| 在中國(guó)經(jīng)濟(jì)趨緩、房?jī)r(jià)上漲動(dòng)力不足、債務(wù)問題日漸引憂的背景下，北京銀監(jiān)局提示轄內(nèi)銀行謹(jǐn)慎發(fā)放個(gè)人貸款，嚴(yán)禁消費(fèi)貸款用于購房、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。
周二（5月6日），北京銀監(jiān)局在其官網(wǎng)發(fā)布《北京銀監(jiān)局關(guān)于個(gè)人綜合消費(fèi)貸款領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》稱，在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)如下問題：
個(gè)別銀行個(gè)人綜合消費(fèi)貸款存在制度內(nèi)容規(guī)定不夠?qū)徤?，貸款金額較大、期限較長(zhǎng)，明顯與日常消費(fèi)屬性不匹配；
貸款調(diào)查失職、審批過于寬松、貸后管理失效、員工行為管理不嚴(yán)等問題，使得貸款被挪用于股市投資、購買住房、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等方面。
為此，北京銀監(jiān)局強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)加大對(duì)改善民生、居民日常消費(fèi)需求等方面的貸款投放，加強(qiáng)貸款審批流程和貸后檢查，嚴(yán)禁借款人將消費(fèi)貸款挪用于購房、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。
《華爾街日?qǐng)?bào)》認(rèn)為，盡管現(xiàn)在尚無中國(guó)家庭負(fù)債水平數(shù)據(jù)，北京銀監(jiān)局此次警告是在中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、房地產(chǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)弱的背景下，對(duì)潛在的償付風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。
華爾街見聞網(wǎng)站陸續(xù)介紹過（華爾街見聞已推出APP），4月16日國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)顯示，一季度GDP同比增長(zhǎng)7.4%，不及政府目標(biāo)的7.5%，創(chuàng)金融危機(jī)以來新低。
中國(guó)指數(shù)研究院公布的4月百城價(jià)格指數(shù)報(bào)告顯示，4月100個(gè)城市新建住宅價(jià)格環(huán)比與同比漲幅已連續(xù)第四個(gè)月回落。五一期間，華南樓盤興起“零首付”促銷活動(dòng)，廣州17個(gè)樓盤推出“零首付”和“低首付”活動(dòng)。南寧等地方政府出現(xiàn)調(diào)整限購政策等行動(dòng)。
此外，中國(guó)地方政府債務(wù)問題也引人擔(dān)憂。審計(jì)署公布的數(shù)據(jù)顯示，截止2013年6月底，中國(guó)地方政府債務(wù)總額達(dá)17.9萬億，較2010年底的10.7萬億大幅增長(zhǎng)。
為規(guī)范個(gè)人綜合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)推動(dòng)轄內(nèi)消費(fèi)金融健康發(fā)展，北京銀監(jiān)局提示轄內(nèi)銀行遵循以下要求：
合理確定個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的金額和期限，原則上發(fā)放金額不超過100萬元、期限為10年以內(nèi)的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款。對(duì)于家庭成員分別申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的，應(yīng)審慎控制貸款額度和期限。
應(yīng)從交易價(jià)格、借款人消費(fèi)需求、消費(fèi)意愿等維度對(duì)消費(fèi)的合理性進(jìn)行深入分析，多方查證貸款用途的真實(shí)性，確保信貸資金用于滿足居民日常生活的正常需求。對(duì)借款人的還款能力，應(yīng)以個(gè)人收入證明匹配個(gè)人所得稅納稅證明、公積金繳納憑證、社保繳費(fèi)證明等能提供的相關(guān)資料，按照孰低原則進(jìn)行匡算
應(yīng)通過實(shí)地調(diào)查、賬戶監(jiān)控、關(guān)聯(lián)人訪談等方式加強(qiáng)貸后檢查。貸款用途的證明材料不得以收據(jù)或交易合同（協(xié)議）等資料替代；采取受托支付的貸款，應(yīng)以銷售發(fā)票作為貿(mào)易背景真實(shí)性的證明材料；采取自主支付的貸款，應(yīng)以銷售發(fā)票、交易市場(chǎng)供貨單據(jù)、商戶電子賬單、銀行卡刷卡單證等消費(fèi)憑證作為貿(mào)易背景真實(shí)性的證明材料。
加強(qiáng)員工經(jīng)營(yíng)行為管理，通過制度明示、流程約束、檢查監(jiān)督和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等手段，引導(dǎo)、監(jiān)督員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，進(jìn)一步做好員工賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查和行為排查。規(guī)范客戶經(jīng)理的營(yíng)銷行為與業(yè)務(wù)用語，嚴(yán)禁有損銀行信譽(yù)的推介。同時(shí)，認(rèn)真執(zhí)行《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號(hào)）的要求，切實(shí)防范銀行員工參與民間借貸、充當(dāng)資金掮客、以本行名義違規(guī)與客戶簽訂合同或協(xié)議等行為。
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